Aunque la morosidad aumenta, lo que más preocupa es que la colocación del crédito se está desacelerando, lo que significa que muchas personas podrían perder acceso al mismo.
Las cooperativas de ahorro y crédito en Ecuador enfrentan un incremento en la morosidad, aunque más del 90% de su cartera se mantiene dentro del margen de riesgo normal, caracterizado por pequeños retrasos.
Margarita Hernández, superintendenta de Economía Popular y Solidaria, destaca que esta tendencia refleja problemas sistémicos.
«El incremento en la morosidad no es un tema que afecte solamente a las cooperativas y mutualistas, es algo que está pasando en todo el sistema financiero nacional», afirma.
Margarita Hernández atribuye este fenómeno a factores como la inseguridad, falta de reactivación productiva, la migración y los fenómenos naturales, que debilitan la capacidad de los deudores para cumplir con sus obligaciones financieras.
Liquidez y Tasas de Interés
Uno de los aspectos más preocupantes es la desaceleración en la colocación de crédito, lo cual limita el acceso de las personas a financiamiento para sus actividades económicas.
La competencia por la poca liquidez disponible en el país se refleja en el aumento de las tasas de interés ofrecidas tanto por cooperativas como por bancos.
«Ya vemos que no solo cooperativas, sino los bancos están ofreciendo tasas importantes. Eso genera un espacio de especulación respecto de esa liquidez y también hace que ciertos tipos de crédito ya no se puedan colocar o no sean interesantes para los intermediarios financieros porque el margen que dejan es muy bajo», explica Hernández.
Acceso al Crédito y Educación Financiera
La superintendenta enfatiza que las cooperativas y mutualistas de ahorro y crédito desempeñan un papel crucial al prestar a personas que, de otra manera, no serían sujetos de crédito en el sistema financiero nacional.
Sin embargo, subraya la importancia de realizar un análisis adecuado de la capacidad de pago de los solicitantes para evitar el sobreendeudamiento.
«No hay crédito malo», afirmó Hernández. «El problema se genera cuando se toman créditos sin información o análisis adecuados sobre la situación real de la persona que asume la obligación. Esto ocurre mucho con las casas comerciales que ofrecen crédito directo.»
Perspectivas desde las cooperativas
Desde la Cooperativa Jardín Azuayo, el economista Juan Carlos Urgilés comparte su perspectiva sobre los desafíos económicos actuales y las propuestas para mitigar el impacto de la morosidad y la crisis económica.
El pobre crecimiento económico es una de las principales causas de la morosidad creciente, lo cual limita la capacidad de las familias para cumplir con sus deudas.
«El incremento de las tasas de interés para la captación de recursos hace que sea inviable financiar actividades productivas grandes y vivienda», explicó Urgilés. Además, señaló que esta situación contribuye al desempleo y a la presión migratoria en el país.
Medidas Propuestas
Como medidas paliativas, Urgilés propone:
- Desde el sistema financiero, la reestructuración de deudas para reducir las cuotas de pago y aliviar la carga financiera de los deudores.
- Insta al Estado a mejorar la eficiencia en la recaudación de impuestos
- Promover el consumo de productos locales como estrategias para estimular la economía interna.
«Comprémonos a nosotros mismos, hay un valor importantísimo en la compra que hacemos a nuestros compatriotas que están produciendo», enfatiza Urgilés.
Desde su perspectiva, las cooperativas deben jugar un papel vital en la generación de economías locales, mientras los Gobiernos Autónomos Descentralizados (GADs) implementen sistemas de reciclaje del recurso local para fortalecer la economía comunitaria.
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