Las dos instituciones están en proceso de fusión, pero ya proyectan pérdidas al cierre de este 2021.
Punto Noticias.- Con la fusión prevista en la Ley de Desarrollo y Sostenibilidad Fiscal, la Corporación Financiera Nacional (CFN) y BanEcuador enfrentarán un gran desafío para el 2022, cuando las dos entidades proyectan pérdidas al cierre del 2021.
La semana pasada, la CFN presentó sus estados financieros que proyectan pérdidas por USD 415 millones este año. Hasta octubre pasado, la morosidad llegó al 25,45%.
Iván Andrade, presidente ejecutivo de la CFN, reconoció que ya son varios años que la entidad tiene problemas para recuperar los créditos.
Según datos que se desprenden del segundo informe de la empresa auditora Deloitte, la entidad registra USD 570 millones desde el 2013 hasta octubre de 2021 en cartera vencida e improductiva.
Andrade añadió que se habrían entregado los créditos de forma irregular, con garantías sobrevaloradas y sin los análisis respectivos ni un monitoreo.
Con este antecedente, la Corporación ha tenido que aumentar significativamente sus provisiones para cubrir la mora por los préstamos entregados en los últimos años, al pasar de USD 33 millones, en 2013, a USD 116 millones a octubre de 2021. Y para el cierre de este año se estima una proyección de USD 483 millones.
El directivo manifestó que las provisiones de la cartera no solo afectan a la CFN, sino a los 17 millones de ecuatorianos.
Los mayores desembolsos de créditos se otorgaron entre 2014 y 2019, manteniendo una concentración en la cartera improductiva del 85% en todos los años, lo que representan un total USD 375,7 millones. Sin embargo, en esos años se registra morosidad entre el 5,09% y el 9,28%.
De acuerdo con Andrade, solo en 2014 se otorgaron USD 607 millones en créditos, de los cuales USD 130,9 millones están actualmente en cartera vencida o castigada.
Esto ha llevado a entablar procesos judiciales. Solo en Quito y Guayaquil hay 409 con clientes que no han pagado sus obligaciones. En 33 de ellos se concentran más de USD 400 millones.
La CFN, además, enfrenta una nueva modalidad de demanda que se desprende de la Dación en Pago, esta es una forma extraordinaria en la cual el cliente busca saldar su deuda con un bien, pero que la CFN ha negado.
Actualmente, la entidad tiene tres procesos, dos registrados este año, en los que los clientes han considerado que se han vulnerado sus derechos porque la entidad no ha aceptado este mecanismo de pago.
Elsy Larrea, abogada de la institución, dijo que la CFN entregó dinero y se espera que el pago sea de igual manera.
Comentó que los clientes presentan acciones constitucionales y los jueces las aceptan para que se concrete la dación en pago, lo cual para la banca pública es peligroso.
BanEcuador, en cambio, proyecta pérdidas por USD 118,8 millones este 2021. Este es el segundo año consecutivo de pérdidas. Sin embargo, el gerente de BanEcuador,
Mauricio Salem, señaló que al igual que la CFN es una entidad con patrimonio fuerte y solvente.
Bajo la nueva Ley de Desarrollo y Sostenibilidad Fiscal, las dos instituciones financieras formarán el Banco de Fomento Económico, a partir de febrero de 2022.
Las autoridades de ambas entidades indicaron que la fusión no afectará la operación y la entrega de créditos productivos al 1% y a 30 años plazo.
Fuente: El Comercio, redes sociales