La cartera de créditos hipotecarios que ha presentado problemas de pago suma actualmente USD 909,3 millones. De ese monto, USD 624,3 millones son por deuda de más de un año.
Punto Noticias.- A partir de junio, el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) reanudó los procesos coactivos para el cobro de los créditos hipotecarios que no han sido cancelados.
Según la institución, hasta la fecha se han registrado 2.211 coactivas, lo que significa que se ha procedido al embargo del bien inmueble que fue entregado como garantía por el préstamo otorgado.
Para el consultor económico David Castellanos esta acción se adopta cuando todos los recursos de cobro han sido agotados por la entidad bancaria.
Castellanos explicó que si la falta de pago de un préstamo hipotecario ha superado los 180 días pasa a un estatus de cobro; y si no existe un arreglo previo con el deudor, se le da un plazo preventivo para la coactiva.
Por la pandemia y la vigencia de la Ley Humanitaria, el Biess suspendió las coactivas en junio de 2020. Esto debido a que la situación económica de varios afiliados se vio afectada y se reflejó en dificultades para pagar los créditos.
De acuerdo con el Biess, la cartera de préstamos hipotecarios que ha presentado problemas de pago suma actualmente USD 909,3 millones. De ese monto, USD 624,3 millones son por deuda de más de un año.
Oswaldo Garcés adquirió un departamento de USD 80 000 en Quito, hace tres años. Para financiarse obtuvo un hipotecario a 14 años plazo. Según él, las cuotas, de USD 888 al mes, las pagaba normalmente, pero en julio de este año recibió un correo del Biess donde se le exigía el pago de USD 800 que adeudaba por ese préstamo.
La entidad le explicó que esa nueva deuda se generó porque su sueldo ya no cubría la cuota acordada desde agosto pasado, cuando experimentó una reducción de jornada y sueldo del 25% y por ley solo se puede descontar hasta el 70% de los ingresos para el pago de préstamos.
Ante esta situación, el Banco ha mencionado que, si los afiliados y jubilados no hacen el pago de la diferencia o no se refinancia el crédito, se acumula la deuda y se generan intereses por mora.
Al igual que a Garcés hay otras personas que les toca refinanciar su deuda para poder bajar la cuota y que ya no se generen valores pendientes.
El Biess ofrece tres opciones para los afiliados cuya situación económica cambió y, así, evitar procesos coactivos.
La primera es el refinanciamiento. Esta aplica para clientes que registran retrasos en la cancelación de sus cuotas hasta por 180 días.
Otra alternativa es la reestructuración que es para los afiliados que registran retrasos en el pago mayor a 180 días. Para acceder, el deudor deberá cancelar las primas de seguro y los intereses de mora de la deuda. Pero para ser parte de cualquiera de estas dos opciones, el Biess señala que la nueva cuota mensual del endeudamiento, considerando el nuevo plazo, no puede exceder el 70% de sus ingresos netos y el plazo máximo para ampliar la deuda es de 30 años.
La novación, en cambio, aplica para clientes que están al día en sus pagos, pero desean modificar las condiciones iniciales de su préstamo hipotecario para tener un alivio financiero en el hogar.
La entidad indicó que el número de reestructuraciones de hipotecarios creció 48% en el primer semestre de este 2021, frente al mismo período de 2020. Esto relevó que la mayoría de los afiliados tuvo inconvenientes para pagar sus créditos por más de seis meses consecutivos.
De enero a junio de este año, el Biess ha refinanciado, novado o reestructurado un total de USD 21 millones.
Fuente: El Comercio, Biess, redes sociales